宁波女子银行账户突然多1000万元

1000万的存款，不翼而飞，质押的背后有何秘密？

500万的存款，神秘冻结，账户异常是何原因？

银行是人们印象中最事半功倍的“存钱罐”，不仅安全稳妥，还能获得部分利息收益。

因此，财富盈余的人都会将钱放进银行，把它当做投资理财的一种方式。

2017年，生活在宁波的高女士特意将1000万元巨款存入银行，却没想就在短短三天后，存款不翼而飞，去向成谜。

高女士

钱不见了

“叮咚”手机传来一声小小的提示音，正忙碌于生意的高女士擦了擦手，从兜里掏出手机，只看见一条短信。

“高女士，您已成功在我行办理存单质押贷款业务，质押期限到2099年”

生意太繁忙，高女士只来得及粗粗扫一眼，看到2099年这样离谱的字眼，她没当回事，只当这是普通的诈骗短信。

夜幕降临，忙碌了一天的高女士准备好好休息一下，刚躺到沙发上拿出手机，她就看到了白天那条诈骗短信。

信息由吉林银行大连分行所发，高女士想到三天前自己确实在这个银行存了一笔钱。

可是贷款和2099年是怎么回事她就不太清楚了。

高女士在银行存钱的相关单据

高女士左思右想，自己在这几天没去过银行，更没和银行联系，为什么银行会突然给自己发这样一条短信呢？

满腹疑惑的她打开了自己的网银账户，想看看究竟是什么新增业务，可当她点进账户余额的时候，她几乎不敢相信自己的眼睛，可用余额竟是零！

高女士猛地从沙发上站起来，她脸色发青，双手颤抖，噎声喊了一句：“老公，咱们的钱不见了！”

贪图利息、存钱入行

高女士本是东北人，为了谋得一个更好的生活，她和丈夫一起辗转到宁波做生意。

宁波地处长江三角洲，交通便利，商业贸易发达，市场广阔，加上高女士夫妇俩不怕苦不怕累，奋力拼搏，没过几年就在这里挣到一笔不菲的积蓄。

足足1000万元！

高女士放到哪里都不踏实，朋友得知后极力给她推荐了一家银行——吉林银行，并口口声声说这家银行的利率很高，把钱存进去稳赚不赔。

这话让高女士的心微微一动，白来的便宜没人会拒绝。

显然，她动了这个念头，但是关于钱的事情都不是小事，抱着半信半疑的态度，高女士亲自打电话给吉林银行大连分行咨询存款业务。

银行工作人员在听见高女士高达1000万的存款金额之后惊喜不已，对待高女士的态度也就愈发热情，知无不言，言无不尽，对银行业务如数家珍，生怕放跑了这位“大客户”。

而高女士在听见这家银行的年利率高达2.175%之后，也是心动不已。粗粗盘算了一下，1000万的存款本金，一年的利息就高达二十多万。正如朋友所说，这是个一本万利的交易。

高额的利息诱惑总是让人趋之若鹜，高女士心中狂喜，挂掉电话和丈夫简单商量一下就决定把这笔钱存入位于辽宁的吉林银行大连支行。

高女士办理存款的银行

由于异地存款，又是自己的全部积蓄，为了以防万一，夫妻俩就暂时只办理了一年定期。

可这才是将钱存进去的第三天，怎么网银显示的余额就为零了呢？

是银行搞错了吗？还是网银出了问题？

巨额存款去向成谜

事不宜迟，心急如焚的高女士第二天一大早就拉着丈夫赶到银行。

“你好，我们卡里的钱怎么不见了啊？”着急上火的高女士只想确认自己的钱到底去了哪，她随便拉住大厅的一位工作人员就问。

“稍等，我帮您查一下。”工作人员看着高女士额头上的豆大汗珠，猜到事情紧急，连忙接过她手中的卡片。

经过一段时间的查询核对，工作人员告诉高女士，他们存入的那笔资金是被冻结了，因为高女士在5月12日办理了质押贷款业务。

质押贷款：是指贷款人按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。可作为质押的质物包括“国库券，国家重点建设券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。

高女士听得满头雾水，她立马对银行工作人员强调自己从没来过银行。

既然本人没到场，存单也没有，银行怎么还能自行办理业务呢？

面对高女士的质疑，工作人员解释说，只要有质押担保委托书，银行就可以放贷。

“我从来没有签过什么委托书啊”高女士感到奇怪。

这是自己第一次亲自来银行，所谓的签字又是来自何人？

工作人员告诉高女士就在她将钱存进去的第三天，银行的一家公证处就通知他们，说高女士签了一份质押担保委托书。银行拿到委托书后就将高女士存款中的997万放贷给了一家房地产公司，而剩下的三万存款同时被冻结了。

工作人员说得有理有据，煞有其事。

可高女士依旧是云里雾里，她甚至怀疑，世界上难道还有另一个人替她做了这么多事吗？

怪力乱神之事着实不太可能，可自己的钱丢了的确是板上钉钉的事儿。

于是她询问公证处的地址，想亲自一探究竟。

可面对这个问题，工作人员却变得支支吾吾，闪烁其词。说自己也不清楚，不方便告知高女士。

“那你们说我做了质押，后台应该有相关信息吧”

高女士隐约察觉到了其中的蹊跷，她不依不挠，坚持要看到证据。

如她所料，工作人员告诉她，银行的后台没有任何与她相关的质押信息。

这就更加证明了她的猜想，其中必有隐情。

为了弄清楚事实真相，早日要回自己的钱，高女士找到了媒体记者，想要借助媒体的力量来给银行施压。

质押贷款的背后

在记者的陪同下，高女士再一次来到银行，可能因为记者在场，这一次接待她的不是小职员，而是银行负责人。

银行负责人一开始表现得十分礼貌，对高女士提出的任何问题都认真耐心地回答。

随着高女士的问题越来越犀利，负责人开始逐渐变得不耐烦起来。

“我说过了，这个东西属于银行内部资料，现在不能给你们客户看。”

当高女士提出要看他们口中的委托书时，就像是压倒骆驼的最后一根稻草，负责人连基本的伪装都不再维持，他彻底翻脸，变得十分暴躁。

一旁的记者也从银行负责人的一系列情绪变化中看出了异常，按理说这是有关客户自己的资料，客户都不能看还有谁能看呢？

于是他和高女士联合一起给银行施加压力，对那张委托书追根问底。

架不住记者和高女士的穷追猛打，负责人回到办公室拿出两张单据，丢给高女士就走了。

看到负责人的态度，高女士有些不忿，自己的钱还不知所踪，银行当了甩手掌柜倒还理直气壮起来了。

高女士定睛一看，对方给自己的根本不是委托书，而是一张质押单据。

上面显示，吉林银行大连分行将997万，贷给了银川的一家房地产公司的老总唐先生。

高女士听到后也算长舒一口气，至少知道自己的存款下落了。

在她看来，只要找到这位唐先生，就能拿回自己的存款。

于是，她要求银行尽快联系唐先生来大连和她见面。

可事情远远没有这么简单，当唐先生接到银行通知的时候他就感到不妙，银行这是要把责任推给自己呀，所以当他面对高女士的时候，表现得极其无辜。

“我们只管向银行贷款，至于其他的存款方、公证处是谁？我们一概不知。”

唐先生声称：所有的行为都是银行单方面操作，跟自己的公司没有多大关系，而如今银行的贷款也被投入使用，要抽出来还需要一定时间。

希望又一次落空，高女士无比失望，她再次把矛头对准银行。

知己知彼，百战不殆。通过网上查询，高女士发现了一个惊人的事实。

原来，早在2015年10月，吉林银行就曾因为以贷转存发放存单质押贷款、虚增存贷款规模的违规行为，被市银监局处以行政罚款45万元。

高女士一时之间心慌意乱，银行竟有如此前科，那自己应该怎么做才能顺利拿回存款呢？难道真的要等到82年之后吗？

在记者的帮助下，她咨询了大连海事大学的经济学教授王柏玲。

教授告诉她，依据我国《个人定期存单质押贷款办法》：

储户存单合法有效的前提下，办理存单质押贷款时，贷款人和存单所有者应当签订书面质押合同，在储户没有向银行提出申请的情况下，银行不得私自为储户开通质押贷款业务。

此外，存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。

高女士的存单到期时间是2018年5月9日，质押期限却是2099年，这远远超出了规定期限。

吉林银行大连分行这种罔顾储户权益，一心追求利益的做法，严重违反了法律规定，高女士可以直接采取法律手段维权。

听从了教授的建议，高女士将自己的情况反映到了大连市银监局，银监局也通知高女士他们已经受理并会尽快着手调查。

比起调查，高女士更想尽快追回自己的存款，走投无路的她只好选择报警。盼望警察能帮自己追回这笔钱。

高女士的故事令人警醒，不是任何银行都能安全稳妥。

如今的经济形势下，第三方支付、网络借贷等互联网金融在飞速发展，银行业的竞争态势越来越激烈。

大多数银行为了吸收存贷业务实行以贷转存，存贷挂钩等违规行为，变相提高利率吸收储户存款，再利用储户存单反复放贷，实现虚增贷款规模的目的。甚至和企业合作，通过关联企业进行存单质押贷款，形式隐蔽。

而很多银行不但与放贷和贷款的企业有合作，还与许多公证处有战略合作协议。

这也说明了为什么在没有高女士的同意下，银行就可以通过公证处擅自签下一份质押委托书。正是因为两方有合作，这也是银行死活不将公证处告诉高女士的根本原因。

500万存款遭冻结

当然，受害者不止高女士一个，胆大妄为的银行也不止吉林银行一家，义乌的丁先生也遭遇了类似事件。

和高女士的经历及其相似，丁先生老家在浙江义乌，他本人在云南丽江做一点小本生意。

回家在即，为了资金周转便利，丁先生就将自己拥有的500万现金存入丽江的恒丰银行。而银行方面也给了丁先生一张盖有公章的存单。

丁先生就带着这张存单回到家乡，两个月后，朋友因为经济紧张找到他，想要先挪用一下他的资金。

对于朋友的求助，丁先生没有过多犹豫，立即动身准备将银行里存的钱取出来。他找到了离家最近的一家恒丰银行义乌北苑支行。

可当他告诉银行工作人员自己要取出存在银行的500万现金之后却被告知自己的账户出现了异常，钱被冻结了取不出来。

冻结原因成谜

丁先生十分诧异，自己一直以来都是一个遵纪守法的好公民，好端端存在银行的钱怎么就被冻结了呢？他百思不得其解，赶紧询问银行工作人员是什么原因。

可无论他怎么对工作人员死缠烂打，义乌支行都不肯给出更多的回复，只是叫他尽快联系他当时存款的丽江支行。

当他给丽江支行打电话的时候，却被告知他已经办理了质押贷款业务。只是在钱还没被贷出去的时候丁先生及时取款，这才让存进去的的500万冻结在了账户里。

丁先生觉得不可思议，自己人在义乌，怎么还能在云南丽江办理业务呢？他敏感地察觉到了其中的猫腻，为此，他气势汹汹，要求银行出具有他签字的相关纸质证据。

银行也理直气壮，表示自己手里有一份存单，并以图片的方式展示给他看，看了看手机上的存单，丁先生望着自己手里拿着的存单满脸迷茫，怎么同一笔存款会有两张一模一样的存单呢？

除此之外，银行还告诉丁先生，他所做的质押贷款业务还通过了本人身份证验证和现场审核。

也是这句话让丁先生疑窦丛生，自己只在存钱的时候去过丽江支行，存完钱就返回老家浙江义乌，此后再也没去过丽江支行，根本没有机会再去做现场审核。

为了尽快搞清楚事实真相，丁先生也求助了记者，并在记者的陪同下来到丽江支行。

在这里，丁先生见到了那张和他手里一模一样的存单，他怀疑那张存单是假的，可是经过鉴定，银行负责人告诉记者，两张存单都是真的。

那么到底为什么会出现两张相同的存单呢？丁先生的存款被冻结的原因又是什么呢？

眼见给不出更合理的解释，银行负责人又换了一种说法，说丁先生取款出现异常的原因只是异地跨行操作导致的账户异常，他们会尽快为丁先生取出存款。

其实像吉林银行大连分行和恒丰银行丽江支行的这种存贷违规行为在很多银行都有，甚至部分银行还会将此默认为“行业潜规则”来实施。尤其对于一些实力不高的小银行。

就算面对储户的质疑，他们也是面不改色心不跳，仗着储户不懂得其中的一些基本知识，打着官腔、讲着套话来糊弄储户，将储户的利益弃之不顾。

为了更好规避风险，储户在储存的时候就应该做好银行的背景调查，尽量选择有组织、有纪律、有实力的大银行，比如工、农、中、建四大行，避免那些无保障的小银行，尤其是如高女士和丁先生那样的大额存款。

其次，不要一味追求高利息、高报酬，天底下没有白来的午餐，高风险往往隐藏在美丽的外表之下，切勿因小失大，等到风险真正到来那天再追悔莫及。

最后，如果实在不幸遇到了这种违规行为，也应该及时向社会、大众、银监会寻求帮助，在不得已的情况也可以拿起法律武器合理维护自己的权益。